Découvrez l’offre d’Intencial Patrimoine, filiale du Groupe APICIL, spécialisée dans les solutions d’assurance-vie, de capitalisation et de plans d’épargne retraite (PER) pour les conseillers et investisseurs.
La gestion de patrimoine en France repose sur des structures techniques spécialisées, souvent méconnues du grand public. Intencial Patrimoine, marque dédiée aux conseillers en gestion de patrimoine (CGP) du Groupe APICIL, distribue une gamme étendue de solutions d’épargne et d’investissement. Que vous soyez un épargnant cherchant à localiser votre contrat ou un professionnel en quête de supports techniques, l’offre d’Intencial repose sur une expertise en architecture ouverte.
Un écosystème au service des conseillers et des investisseurs
Intencial Patrimoine agit comme une plateforme de distribution et de conception de solutions patrimoniales. Sa solidité provient de son adossement au Groupe APICIL, troisième groupe français de protection sociale. Cette structure paritaire et mutualiste, créée en 1938, privilégie la sécurité à long terme des encours plutôt que la recherche de profit immédiat.
L’adossement au Groupe APICIL : une assise financière
La solidité financière constitue le critère principal pour un investisseur. Avec plus de 9 milliards d’euros d’encours gérés sur le segment de l’assurance-vie et de la capitalisation, Intencial utilise la puissance du Groupe APICIL. Cette assise permet de négocier des conditions avantageuses auprès des sociétés de gestion et d’offrir une stabilité dans un marché financier volatil. L’épargnant bénéficie ainsi de la garantie que les engagements pris sur plusieurs décennies seront tenus.
Une architecture ouverte pour une liberté totale de gestion
Intencial Patrimoine propose une architecture ouverte. Les contrats donnent accès à une multitude de supports gérés par des sociétés de gestion externes et indépendantes. Cette diversité permet de construire des portefeuilles sur mesure, incluant des OPCVM classiques, des fonds immobiliers comme les SCPI ou SCI, et des produits structurés. Le conseiller sélectionne les meilleurs gérants du marché pour chaque classe d’actifs, sans conflit d’intérêts lié à une production interne.
Une gamme complète d’enveloppes fiscales
La structuration d’un patrimoine nécessite des outils adaptés à chaque étape de la vie. Intencial segmente son offre pour couvrir les besoins, de la phase de capitalisation active à la transmission, en passant par la préparation de la retraite.
L’assurance-vie et la capitalisation : des solutions diversifiées
Avec 13 contrats d’assurance-vie et de contrat de capitalisation, l’offre est l’une des plus denses du marché. Ces contrats logent des actifs variés tout en bénéficiant du cadre fiscal de l’assurance-vie française. Le contrat de capitalisation est pertinent pour les personnes morales souises à l’IS ou pour les particuliers souhaitant organiser une transmission par voie de donation avec réserve d’usufruit. Intencial propose des contrats assurés par cinq entités différentes, ce qui diversifie les supports et les assureurs.
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) : anticiper demain
Depuis la loi PACTE, le Plan d’épargne retraite est le produit privilégié pour préparer la retraite tout en réduisant son imposition. Intencial dispose de 5 plans d’épargne retraite individuels. Ces supports offrent une flexibilité totale, avec des versements libres ou programmés et des options de sortie en capital, en rente, ou un mélange des deux. La gestion pilotée à horizon, proposée par défaut, sécurise progressivement l’épargne à mesure que l’âge de la retraite approche en réduisant l’exposition aux marchés actions.
Solutions d’épargne Intencial Patrimoine
| Type de contrat | Nombre de solutions | Description |
|---|---|---|
| Assurance-vie / Capitalisation | 13 contrats | 13 contrats disponibles pour les particuliers et entreprises. |
| Épargne Retraite (PER) | 5 plans | 5 plans d’épargne retraite individuels pour actifs et salariés. |
| Luxembourg | Sur mesure | Solutions sur mesure pour grands comptes et expatriés. |
La technicité financière au service du rendement
La qualité du contenu détermine la performance finale. Intencial intègre les dernières évolutions du marché de la gestion d’actifs pour optimiser les rendements.
Clean shares et ETF : la maîtrise des frais
Dans la gestion classique, les frais de gestion des fonds incluent souvent des rétrocessions reversées au distributeur, ce qui gonfle les frais internes. Intencial met en avant les clean shares, ou parts propres. Ces parts sont dépourvues de commission de mouvement ou de rétrocession, réduisant ainsi les frais courants. L’intégration massive d’ETF (Exchange Traded Funds) permet de capter la performance des indices boursiers à des coûts réduits. Cette transparence assure que chaque euro investi travaille pour le client, sans évaporation de valeur dans des strates de frais intermédiaires.
L’expertise luxembourgeoise pour les patrimoines importants
Pour les investisseurs disposant d’un capital supérieur à 250 000 ou 500 000 euros, Intencial propose des solutions via le Luxembourg. L’assurance-vie luxembourgeoise offre une protection des actifs renforcée grâce au mécanisme du Triangle de Sécurité et une neutralité fiscale pour les expatriés. Elle donne accès à des Fonds Internes Dédiés (FID) ou des Fonds d’Assurance Spécialisés (FAS), offrant une liberté de gestion incluant des actifs non cotés ou des devises étrangères.
Sécurité et digitalisation des processus
La gestion de patrimoine intègre désormais une dimension technologique et sécuritaire majeure. Intencial a investi pour dématérialiser ses processus tout en renforçant la protection des données.
La lutte contre la fraude et la protection des données
Face à la recrudescence des cyberattaques et des tentatives de fraude au virement, la plateforme applique des protocoles de vérification rigoureux. La sécurité des données est un axe central. Intencial communique sur les bonnes pratiques et met à disposition des formulaires de contact pour signaler toute activité suspecte. Cette vigilance protège le capital des clients et la responsabilité des conseillers partenaires.
Un parcours de souscription hybride
La dématérialisation est la norme chez Intencial, avec des outils de signature électronique et de consultation en ligne. L’entreprise conserve une approche humaine. Le parcours de souscription peut être entièrement numérique pour réduire les délais de traitement et les erreurs de saisie, mais le support papier reste accessible pour des actes complexes. L’espace client permet un suivi en temps réel des performances et facilite les opérations d’arbitrage, nécessaires pour rééquilibrer un portefeuille selon l’évolution des marchés.
Intencial Patrimoine répond aux exigences des investisseurs par le biais de leurs conseillers. En combinant la force institutionnelle du Groupe APICIL et une agilité sur les nouveaux supports financiers comme les clean shares, la plateforme offre un cadre pour la valorisation du capital sur le long terme.
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